Crédito Automotriz

El Crédito Automotriz es un préstamo de consumo por medio del cual el Banco (acreedor) entrega a una persona natural (cliente o deudor) una cantidad de dinero destinado al financiamiento de la compra de un vehículo motorizado, el cual debe ser pagado en cuotas mensuales y con una tasa de interés fija por todo el periodo del crédito. El referido mutuo no es de libre disposición para el deudor.

Para acceder a este financiamiento, el cliente debe aportar un porcentaje del valor del vehículo mediante fondos propios (PIE), conforme con la política de riesgo vigente.

El vehículo adquirido mediante este financiamiento queda inscrito a nombre del cliente constituyéndose prenda sobre el mismo en favor de Banco de Chile. Y que se alzará una vez se cumplan las condiciones estipuladas en el numeral 8 de este documento “EL PROCEDIMIENTO PARA HACER EFECTIVO EL DERECHO A LA OPORTUNA LIBERACIÓN DE LAS GARANTÍAS”.

Una vez aprobado el crédito, el desembolso de los fondos se realiza directamente a la empresa Linze SpA quienes, a su vez, se encargarán de pagar el precio del vehículo al vendedor.

Las cuotas podrán ser pagadas ingresando a los portales disponibles (sitio público o Banco en Línea), suscribiendo un pago automático con cargo a cuenta corriente (PAC) o directamente en caja de cualquier sucursal del Banco de Chile/Edwards.

A continuación, se resumen las principales condiciones:

CONDICIONES	CRÉDITO ATOMOTRIZ
Moneda	Pesos
Destino	Financiamiento de un vehículo motorizado
Periodicidad de Pago	Mensual
Cuotas	Desde 6 a 48 cuotas
Primer Vencimiento	Hasta 90 días
Tasa de Interés	Fija por todo el periodo del crédito
Seguros disponibles (sujeto a condiciones)	Desgravamen

1. 1El Cliente interesado en el financiamiento solicita evaluación de la operación desde el sitio web de la empresa Linze SpA indicando las condiciones que requiere para su crédito: monto, cuotas, fecha primer vencimiento y seguro(s).
2. 2Un ejecutivo comercial recibe la solicitud, y solicita al cliente presentar los antecedentes necesarios para la evaluación del crédito.
3. 3Ingresados todos los antecedentes, la solicitud se somete a aprobación comercial y de riesgo, de acuerdo con las políticas vigentes.
4. 4En caso de aprobación, y una vez que se confirme la intención de compra del vehículo, en coordinación con el ejecutivo comercial, el cliente deberá firmar la documentación de contratación del producto, en donde quedan pactadas las condiciones del crédito. La firma podrá realizarse de manera electrónica o manuscrita, según los canales que estén disponibles para esos efectos al momento de la contratación y que serán informados por ejecutivo(a) a cargo de la operación.
5. 5El Banco desembolsa los fondos a la empresa Linze SpA, para que ésta, a su vez, pague el precio del vehículo al vendedor.
6. 6El Banco, mandatado por el cliente, constituye la prenda en el Registro de Prendas Sin Desplazamiento a cargo del Servicio de Registro Civil e Identificación.

Intereses Penales:

En caso de mora o simple retardo, el deudor se obliga a pagar intereses penales a contar del día siguiente de producido ese evento y hasta su pago total a una tasa igual a la máxima permitida estipular para este tipo de operaciones de crédito de dinero vigente al tiempo de la mora o simple retardo, pero sólo si éste fuere superior al interés que se encontrare rigiendo, pues en caso contrario se continuará devengando este último.

Recargos de Cobranza prejudicial:

Banco de Chile realizará directamente la cobranza extrajudicial de sus operaciones de créditos (créditos hipotecarios, créditos en cuotas, créditos comerciales, tarjetas de crédito, líneas de crédito, etc.) siendo de cargo del deudor el recargo por este concepto. Sin perjuicio de lo anterior, el Banco podrá realizar dicha cobranza por medio de terceros, identificando al o los encargados conforme lo establece el artículo 37 de la Ley 19.496, lo que se informará en su oportunidad de conformidad con la norma legal citada.

Las modalidades y procedimientos de cobranza extrajudicial pueden ser cambiados anualmente en el caso de operaciones de consumo cuyo plazo de pago exceda de un año conforme a lo previsto en la citada norma legal, debiendo avisar tales cambios con una anticipación mínima de dos períodos de pago.

En la etapa de cobranza extrajudicial, los pagos con más de 20 días corridos de atraso (mora), estarán afectos a recargos de cobranza de costo del deudor, los que serán aplicados sobre el monto de la deuda vencida a la fecha del atraso a cuyo cobro se procede, conforme a la siguiente escala progresiva:

MONTO DE LA DEUDA	RECARGOS
Deudas de hasta UF 10	9%
Por la parte que exceda de UF 10 y hasta UF 50	6%
Por la parte que exceda de UF 50	3%

De conformidad a la ley, Banco de Chile y/o los terceros encargados de la cobranza, en su caso, podrá efectuar sus gestiones mediante llamadas telefónicas, cartas, visitas y otros medios que determine, estando facultado para definir libremente la mejor forma de desarrollar las gestiones de cobranza, las que, en todo caso, se llevarán a cabo en días hábiles, entre las 8.00 y las 20.00 horas.

En la etapa judicial los costos de cobranza para el cliente comprenderán honorarios que corresponderán al estado de avance y complejidad del juicio, los que se calcularán en el rango entre el 10% y el 15% de lo demandado, más los gastos y/o costas judiciales. La etapa judicial se iniciará con la notificación de la respectiva demanda.

Además, y según lo establecido en la Ley 19.628 sobre protección de datos de carácter personal, el Banco de Chile podrá comunicar toda la información necesaria para la cobranza de los créditos otorgados, tales como, número de la operación de crédito, detalle de deudas, garantías, nombre, apellido y RUT del cliente, teléfonos, correos electrónicos, domicilios, residencias o moradas, etc., autorizándolo así el cliente en este acto.

• Previo a la firma, recuerda revisar los documentos de tu crédito automotriz.
• Utiliza siempre contraseñas robustas. Debes crearla con la mayor cantidad de caracteres posibles (según lo permita la plataforma que estás utilizando), e incluir letras mayúsculas, letras minúsculas, números y símbolos especiales.
• No recicles contraseñas.
• No utilices la misma contraseña para todos los portales. Es importante que cada contraseña que utilices sea distinta; si una de ellas es vulnerada por atacantes, las otras cuentas y perfiles no estarán en peligro.
• Evita acceder a tu sitio privado del Banco desde equipos que no conoces, no accedes desde redes Wifi que no sean seguras.
• Para dispositivos móviles activa diversas opciones de desbloqueo, un patrón alfanumérico y acceso biométrico (huella dactilar o reconocimiento facial).
• No permitas que el navegador recuerde tus claves.
• Permite las actualizaciones de seguridad en tus dispositivos, tanto de computadores como celulares o tablets, y mantenlos protegidos permanentemente con un antivirus.
• Configura tus redes sociales en modo privado para que solamente las personas que conoces tengan acceso a tu información.

No aplica.

El cliente podrá anticipar el pago de su crédito, abonando un monto parcial o total de la deuda, sujeto al cumplimiento de las siguientes condiciones:

a) Los prepagos parciales no podrán ser inferiores al 10% del saldo capital adeudado, salvo consentimiento del acreedor.

b) Los prepagos deberán efectuarse con fondos de inmediata disponibilidad para el Banco, tratándose de pagos con documentos (Vale vista o cheque) la obligación sólo se extinguirá en la medida que el Banco reciba efectivamente el importe correspondiente.

c) El cliente deberá pagar una comisión de prepago, el cual es un costo que asume el consumidor al pagar de forma anticipada su crédito y se rige en conformidad a lo dispuesto en el artículo 10 de la ley 18.010 y la letra h) del artículo 3 de la ley 19.496, esto es:

• En operaciones no reajustables: La comisión de prepago corresponde a un mes de intereses pactados, calculados sobre el monto de capital que se prepaga.
• En operaciones que son reajustables: La comisión de prepago corresponde a 1,5 meses de intereses pactados, calculados sobre monto de capital que se prepaga.

d) Conjuntamente con la comisión de prepago, el cliente deberá pagar, además del capital que prepaga, la totalidad de los intereses devengados a la fecha efectiva del prepago.

Para solicitar el prepago del crédito automotriz, el cliente deberá contactar al Banco a través de su Ejecutivo(a), informándole sobre su requerimiento y el monto del abono que desea realizar. También podrá contactarse a través de Banca Telefónica al fono (600) 637 37 37 (o (600) 637 38 38 para empresas) o asistiendo directamente a cualquier sucursal de Banco de Chile / Edwards.

Los prepagos podrán realizarse con los siguientes medios de pago: Cargo en la cuenta corriente, cargo en cuenta vista, efectivo, documentos de Banco de Chile u otros Bancos (efectivo y documentos solo disponibles en sucursal).

En caso de que el cliente desee prepagar su crédito mediante los fondos de un nuevo crédito en otra institución financiera (Compra de Cartera), deberá solicitar la liquidación de prepago a su ejecutivo(a) o en el Mesón de Atención en Sucursales, con el fin de informar los costos asociados al prepago a su nuevo acreedor. La liquidación estará disponible en un plazo máximo de 5 días hábiles bancarios. El documento deberá ser retirado en la misma oficina en que el cliente fue atendido. Considerar en estos casos, que la obligación sólo se extinguirá en la medida que el Banco reciba efectivamente el importe correspondiente.

La portabilidad financiera permite cambiar tus productos o servicios financieros de una entidad a otra, de acuerdo con la ley N°21.236 (Ley Portabilidad Financiera).

Para solicitar la portabilidad por primera vez, debes ingresar a la página web del Banco:

• Personas:En el portal de Personas > Productos y Servicios > Servicios > Portabilidad Financiera, verifica tu identidad y menciona los productos o servicios que deseas portar. Si ya eres cliente, puedes hacerlo a través de Banco en Línea e ingresando a Mis Productos – Portabilidad.
• Empresas:Accede al portal Empresas y Pyme > Servicios > Portabilidad Financiera, verifica tu identidad como represente legal de la empresa, presenta los datos de la empresa y menciona los productos o servicios que deseas portar.

Etapas de la portabilidad financiera:

i. Solicitud de portabilidad.
ii. Oferta de portabilidad.
iii. Aceptación de la oferta de portabilidad y otorgamiento de mandato de término.
iv. Contratación de productos y servicios financieros.
v. Ejecución del mandato de término.
vi. Inscripción de garantías sujetas a registro.
vii. Término y cierre de productos del proveedor inicial.

Este crédito automotriz está garantizado con una garantía de carácter general (prenda).

Una vez que el crédito y/o sus reprogramaciones, o cualquier otra obligación amparada con la prenda se haya extinguido legalmente, el Banco dará curso al trámite del alzamiento de la prenda ante el Registro de Prendas sin Desplazamiento que lleva el Servicio de Registro Civil e Identificación.

Los pasos son los siguientes:

1. Inicio Proceso Alzamiento

Una vez que se encuentre pagada la última obligación caucionada con dicha garantía, el Banco gestionará el alzamiento de la garantía.

2. Redacción y otorgamiento de la escritura de alzamiento

El Banco suscribirá el documento preparado por sus asesores legales.

3. Inscripción en Servicio de Registro Civil e Identificación

El Banco se encargará de gestionar la inscripción del alzamiento en el Registro de Prendas sin Desplazamiento para efectos de cancelar y alzar la prenda y prohibiciones.

4. Finalización del Proceso Alzamiento

El Banco informará el alzamiento y cancelación de la prenda, dentro de los 30 días siguientes de realizada la respectiva cancelación en el Servicio de Registro Civil e Identificación.